Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont les mêmes partout, la principale différence est à trouver dans les frais de courtage.
Mais ne vous arrêtez pas là ! De nombreux autres critères doivent guider votre choix, tels que :
Les frais annexes, frais de tenue de compte et de sortie d'argent notamment,
La qualité de l’interface,
La réactivité du service client, tout particulièrement lors de l'exécution de tâches administratives spécifiques telles que le transfert/clôture de compte
La volonté de centraliser vos comptes au sein d'une même banque/plateforme. Hélas, nous verrons que nombreuses sont les banques à abuser de cela en facturant des tarifs particulièrement prohibitifs.
Rassurez-vous : nous nous sommes occupés de passer au peigne fin la crème des PEA pour vous. Et avant de vous souffler les meilleurs élèves, commençons par vous informer des cancres de la classe.
Fuyez les banques traditionnelles !
On vous comprend : si vous et votre famille êtes clients de la Caisse d'Epargne / BNP / Crédit Agricole depuis quatre générations, il est tentant d'y ouvrir votre PEA par confort et simplicité.
Un conseil : ne cédez surtout pas à la tentation ! Les PEA des grandes banques de réseaux sont bien trop onéreux pour le service proposé. Prenons par exemple la grille tarifaire du PEA de la Société Générale :
Frais de courtage : 0,5% pour les ordres < 2,000 €.
Frais de tenue de compte : 17,50 € par an.
Droits de garde : 0,3% par an sur un PEA de moins de 50,000 €, avec qui plus est, une commission fixe de 4,50 € par position.
Bilan des courses : un portefeuille de 50,000 € répartis sur 10 positions vous coûtera 212 € par an. Et ce, sans avoir réalisé la moindre transaction.
Inutile de chercher la perle rare ici : qu'il s'agisse du Crédit Agricole, de la BNP ou encore du Crédit Mutuel, toutes les banques traditionnelles appliquent cette structure de frais. Alors ne vous laissez pas embobiner par votre conseiller bancaire !
Pour consulter plus de détails sur les grilles tarifaires de chaque courtier, nous avons réalisé un tableau récapitulatif des tarifs tout en bas de cet article 👇
Pour aller plus loin PEA vs. compte-titres : que choisir ?
Sans plus attendre, voici donc notre comparatif de la crème des PEA !
Notre top 3
Les challengers
BforBank, le haut-de-gamme aux petits prix
Banque en ligne du Crédit Agricole, BforBank vise un positionnement plus premium que ses concurrentes. En cherchant à attirer des clients aux patrimoines plus importants, donc plus susceptibles d'investir en bourse, on peut imaginer que celle-ci a fait de son PEA une priorité pour attirer le chaland. Cela se vérifie-t-il dans notre comparatif ?
La réponse est indéniablement, oui. Le PEA de BforBank coche toutes les cases de notre comparatif :
Son interface est d'excellente qualité, à la fois intuitive et complète ;
Malgré son positionnement marketing plus haut-de-gamme, ses tarifs sont parmi les plus compétitifs des banques en ligne, au coude à coude avec Fortuneo ;
Son service client est d'excellente qualité, le meilleur de notre comparatif ;
Vous n'avez pas besoin d'avoir un compte bancaire chez BforBank pour y ouvrir un PEA. Ce qui enlève une belle épine du pied.
Petite parenthèse sur les tarifs. Il est intéressant de noter que BforBank devient de plus en plus compétitif au fur et à mesure que le montant de vos ordres est élevé. Pour des ordres supérieurs à 5,000€, il devient ainsi le deuxième PEA le moins cher de notre comparatif, passant devant Fortuneo. Là encore, il s'agit d'un appel du pied évident aux plus gros portefeuilles.
Seule ombre au tableau identifiée : BforBank facture des frais de clôture de 100€. Le genre de détails qu'on tend trop souvent à oublier lorsqu'on ne pense qu'à l'ouverture 😄 Pas bien important à notre sens, puisque rien ne vous empêche de le laisser dormir, ou de le transférer plutôt que de le clôturer.
✅ Les plus | ❌ Les moins |
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Bref, BforBank est fait pour vous si :
Vous souhaitez un courtier complet, qui ne déçoit sur aucun critère ;
Vous souhaitez obtenir des tarifs très compétitifs, en particulier si vous investissez des montants importants ;
Vous vous reposez sur des outils analytiques pour investir (ProRealTime inclus) ;
Hébergez déjà vos comptes chez BforBank : parce qu'à choisir, il est toujours plus agréable d'avoir ses comptes centralisés au même endroit 😊
Bourse Direct, le roi du low-cost
Le positionnement de Bourse Direct est simple : être le courtier le moins cher du marché. Si celui-ci échoue côté compte-titres, où il ne figure même pas dans le top 5 de notre palmarès, il ravit en revanche la médaille d'or du PEA le moins onéreux. Et de loin ! Pour ce seul atout, Bourse Direct est parvenu à se faire un nom dans le marché très concurrentiel des PEA.
Mais...
Revers de la médaille, vous devrez faire quelques concessions en optant pour Bourse Direct. À commencer par son interface, probablement la moins agréable/intuitive de notre comparatif. Bourse Direct n'a pas renouvelé son design depuis des années, et cela se ressent clairement lorsqu'on le met face à ses concurrents.
Autre carence notable : son service clients, assez peu réactif. Meilleur que Saxo Banque sans hésiter, mais un cran en deçà des autres courtiers de notre comparatif. Nous avons ainsi eu vent de plusieurs plaintes de clients déplorant que leur procédure de transfert de PEA leur avait pris un temps fou (jusqu'à 6 mois !) en raison des délais de réponse de Bourse Direct.
Le diable est dans les détails
Dernier élément à prendre en compte : Bourse Direct facture des frais de 7€ par retrait de fonds. Cela ne devrait pas être un grand problème si vous êtes dans une logique d'accumulation de capital, mais peut rapidement devenir coûteux pour un profil de retraités souhaitant retirer une rente régulière de leurs portefeuilles, comme le veut la règle des 4% par exemple.
✅ Les plus | ❌ Les moins |
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En bref
Bourse Direct est clairement le must si votre priorité est d'avoir le PEA le moins cher du marché. Pour ce prix, il fera le travail...Mais sans plus. En revanche, il est à éviter si :
Vous êtes sensible à l'intuitivité/l'esthétique de votre interface.
Vous tenez à avoir un service client disponible et réactif, particulièrement utile si vous débutez.
Vous prévoyez de réaliser des retraits réguliers d'argent à l'avenir.
EasyBourse, l'idéal pour les < 30 ans
EasyBourse est un courtier en ligne détenu par La Banque Postale, avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Si ses frais sont généralement supérieurs à ceux de Bourse Direct, vous allez voir qu'avec un peu d'astuce, EasyBourse peut vous permettre d'obtenir des tarifs très alléchants si vous cochez les bonnes cases au moment de vous inscrire. Mais commençons par les principaux aspects de notre comparatif :
Le service client réactif et compétent, aucun problème là dessus.
L'interface est intuitive et épurée, idéale pour se lancer.
Pour les analystes en herbe, EasyBourse sort l'artillerie lourde ici, puisque la suite ProRealTime est intégrée gratuitement à votre compte en passant par notre lien (normalement 15€/mois)
La carte du made in France
Autre atout de taille : ce courtier étant filiale à 100% de La Banque Postale, il est donc indirectement détenu par l’État. Autrement dit, il y a à peu près 0 risque que votre courtier fasse faillite ici. Certains y verront également un bon moyen de soutenir l'Etat français au travers de leurs investissements.
Des tarifs complexes, mais compétitifs
Côté tarifs, on s'est bien creusés la tête pour comprendre leur grille tarifaire, complexe. Il y a en effet quatre différents profils possibles, avec des tarifs différents pour chacun. On va vous épargner les détails : ces tarifs sont globalement dans la moyenne des autres banques en ligne de notre comparatif. Parfois en dessous de la moyenne sur certains montants avec un profil en particulier, mais il vous suffit dans ce cas de changer de profil pour bénéficier de nouveau d'un tarif honorable.
Le paquet sur la jeunesse
Toutefois, c'est sur un segment tout particulier qu'EasyBourse sort son épingle du jeu : les jeunes. Concrètement, si vous avez moins de 30 ans, le courtier vous offre chaque mois un ordre, quelque soit son montant. Et cela, pendant la première année suivant votre souscription. Parce qu'il est difficile de battre un ordre à 0€ forcément, EasyBourse est le courtier le plus compétitif niveau tarifs, devant Bourse Direct, si vous avez moins de 30 ans.
En prime, que vous ayez moins de 30 ans ou non, le courtier vous offre vos 50 premiers ordres en passant par notre tarif négocié. Seule ombre au tableau, à prendre en compte si vous avez plus de 30 ans : EasyBourse facture des frais d'inactivité si vous ne réalisez pas au moins un ordre par mois. Ces frais d'inactivité s'échelonnent de 3,50€ à 6,50€ selon votre profil (il en existe quatre, en fonction du montant moyen de vos ordres).
Alors, pour qui ?
EasyBourse est taillé pour les investisseurs qui rentrent dans l'un de ces quatre profils :
Vous avez moins de 30 ans.
Vous êtes un adepte du Dollar Cost Averaging, et investissez chaque mois vos économies sans broncher (pas de frais d'inactivité du coup).
Au contraire, vous êtes dans une logique de rente (si vous êtes retraité par exemple), et vendez chaque mois une certaine somme de votre PEA pour financer votre vie courante (typiquement le cas si vous suivez la règle des 4%).
Vous vous considérez comme un investisseur actif qui aimez acheter et vendre vos actions régulièrement (là encore, pas de frais d'inactivité du coup).
Si vous vous retrouvez dans l'un de ces quatre profils, EasyBourse sera parfait pour vous ; dans le cas contraire, rabattez-vous sur les autres courtiers de ce comparatif.
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En bref
Seule une poignée de banques en ligne proposent un PEA réellement compétitif en comparaison des brokers spécialisés. La Banque Postale fait partie de celles-ci. Si vous voulez éviter de vous éparpiller dans différentes banques/plateformes, il n'y a donc aucun problème à rester chez La Banque Postale si vous y êtes déjà.
En particulier, EasyBourse est le courtier idéal si vous souhaitez investir :
Avec des frais tout à fait raisonnables, d'autant plus si vous avez moins de 30 ans (un ordre offert par mois la première année)
Êtes particulièrement soucieux quant à la fiabilité de votre courtier (on est proche du risque zéro de faillite ici)
Souhaitez soutenir l'État français à travers vos investissements : il s'agit là du courtier "Made in France" par excellence
Hébergez déjà vos comptes chez la Banque Postale : il est toujours plus agréable d'avoir ses comptes centralisés au même endroit 😊
Fortuneo Banque, le courtier le plus équilibré
Banque en ligne du Crédit Mutuel, Fortuneo Banque est l'une des plus grosses banques en ligne de France aujourd'hui. Le groupe revendique un positionnement très équilibré : ni low cost, ni premium, Fortuneo ambitionne de cocher toutes les cas sans casser ses prix, ni décevoir sur aucun point. Mais son PEA remplit t-il à cette promesse ? C'est ce que nous avons voulu vérifier ici.
Et le résultat est...
Le PEA de Fortuneo est parfaitement aligné avec le positionnement de la marque. Compétitif en tout point, avec des tarifs tout à fait compétitifs eux aussi. Dans l'ensemble, nous pensons que Fortuneo est le PEA parfait pour l'investisseur moyen :
Son interface, sans être au dessus de la mêlée, est très équilibrée entre simplicité et exhaustivité.
Son service clients est tout à fait au niveau : compétent, réactif et attentionné.
Ses tarifs sont parmi les meilleurs du marché. Si Fortuneo peut se faire passer devant sur certaines fourchettes (par exemple, par BforBank pour les ordres très élevés), il reste toujours très compétitif quelque soit votre profil.
Seul Bourse Direct reste toujours au dessus de Fortuneo sur ce plan, mais comme mentionné précedemment, vous n'aurez pas la même qualité de plateforme en comparaison. On en a toujours pour son argent 😇
A l'instar de BforBank, Fortuneo facture des frais de clôture de 85€. Pas bien important à notre sens, puisque rien ne vous empêche de le laisser dormir plutôt que de le clôturer.
En bref
Foncez pour Fortuneo Banque si vous :
Cherchez le PEA le plus équilibré du marché : sans être au dessus de la mêlée sur aucun critère, il ne faillit sur aucun point ;
Hébergez déjà vos comptes chez Fortuneo : il est toujours plus agréable d'avoir ses comptes centralisés au même endroit 😊
En prime, on vous a négocié un tarif de bienvenue truffé d'avantages, puisque non seulement vos 100 premiers ordres sont offerts, mais le courtier vous rembourse également 100% de vos frais de transferts jusqu'à 2,000€.
Boursorama Banque, pour son interface épurée
Vous connaissez forcément Boursorama Banque. Filiale de la Société Générale, le groupe s'est notamment distingué par des tarifs ultra-agressifs sur toute la partie bancaire, qui lui ont permis de devenir en quelques années la banque en ligne #1 en France. Mais qu'en est-il côté bourse ?
Un mastodonte qui fait le travail, sans plus
S'il fallait résumer son PEA en une expression, nous dirions qu'il "fait le job" :
La plateforme est particulièrement soignée. C'est bien entendu subjectif, mais elle est à nos yeux la favorite de ce comparatif.
Les tarifs sont tout à fait convenables. Néanmoins, il est clair que Boursorama n'applique pas la même stratégie commerciale agressive à son PEA que celle appliquée à ses activités bancaires. Les frais sont tout à fait honnêtes, mais vous aurez des tarifs plus compétitifs dans la plupart des autres banques en ligne, sans parler de Bourse Direct.
La différence justifie-t-elle d'ouvrir un compte ailleurs si vous avez déjà vos comptes chez Boursorama ? Probablement pas. À titre d'exemple, un ordre de 2,000€ à la Bourse de Paris vous coûtera 10€ chez Boursorama, contre 5€ chez BforBank ou 2,90€ chez Bourse Direct. Cela en vaut-il la peine ? Vous seul détenez la réponse à cette question.
✅ Les plus | ❌ Les moins |
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Autre point notable, Boursorama Banque semble avoir opéré depuis un an environ une réduction notable de la qualité de son service clients. Il est ainsi devenu de plus en plus difficile d'avoir quelqu'un au téléphone. Là encore, c'est un critère important à prendre en compte si vous débutez, ou tenez à avoir quelqu'un disponible rapidement pour tout problème/question.
En bref
Le PEA de Boursorama fait tout à fait le travail, sans briller. Optez pour ce courtier si :
Vous cherchez un PEA à l'interface particulièrement propre, intuitive et épurée
Hébergez déjà vos comptes chez Boursorama Banque : il est toujours plus agréable d'avoir ses comptes centralisés au même endroit 😊
Notre tableau complet des tarifs
Valeur de l'ordre |  |  |  Offre < 30 ans |  |  |
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Note globale test | 9/10 | 8/10 | 8/10 (si <30 ans) | 8/10 | 7/10 |
Jusqu'à 500€ | 2,50 € | 0,99 € | 0 €*, puis 2 € | 1,95 € | 0.50% |
501 - 800 € | 2,50 € | 1,90 € | 0 €*, puis 2 € | 1,95 € | 0.50% |
801 - 1,000 € | 2,50 € | 1,90 € | 0 €*, puis 3,80 € | 3,90 € | 0.50% |
1,001 - 1,500 € | 2,50 € | 1,90 € | 0 €*, puis 3,80 € | 3,90 € | 0.50% |
1,501 - 2,000 € | 5 € | 2,90 € | 0 €*, puis 0.45% | 3,90 € | 0.50% |
2,001 - 3,000 € | 5 € | 3,80 € | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 0.50% |
3,001 - 3,330 € | 0.13%, min. 10 € | 3,80 € | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 0.50% |
3,331 - 4,400 € | 0.13%, min. 10 € | 3,80 € | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 16,65 € |
4,401 - 5,000 € | 0.13%, min. 10 € | 0.09% | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 16,65 € |
5,001 - 7,750 € | 0.13%, min. 10 € | 0.09% | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 16,65 € |
7,751 - 10,000 € | 0.13%, min. 10 € | 0.09% | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 0.22% |
Plus de 10,000 € | 0.13%, min. 10 € | 0.09% | 0 €*, puis 0.45% | 0.20% | 0.22% |
Autres frais notables | Frais de clôture de 100 € | 7€ par retrait | Frais d'inactivité si > 30 ans, de 3,50 € à 6,50 € par mois | Frais de clôture de 85 € | |
Offre négociée bigfish investing |
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Ne vous arrêtez pas au PEA !
Notez que ce comparatif ne se concentre que sur les PEA. Avoir un PEA, c'est bien ; avoir un compte-titres en parallèle, c'est mieux. Si vous doutez de la pertinence d'investir via un compte-titres, jugez plutôt :
Hélas, les marchés actions ("Equities") américains performent bien mieux que les marchés européens. Le PEA ne vous permet pas d'investir dans des entreprises basées hors d'Europe. Hélas, vous cantonner exclusivement à des actions européennes vous fait perdre en moyenne un surplus de performance loin d'être négligeable. Cet écart de performance est bien plus important que l'avantage fiscal offert par le PEA. N'hésitez pas à revoir les principales différences entre PEA et comptes-titres dans notre article dédié.
Cela tombe bien, nous avons fait le même comparatif pour les comptes-titres. Par ici pour le découvrir !
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Baptiste Martin
Baptiste est rédacteur chez bigfish investing. Spécialiste de la modélisation financière, Baptiste scrute chaque mois les comptes de centaines d'entreprises pour n'en garder que la crème de la crème.
