Découvrez bigfish news, notre nouvelle newsletter pour décrypter l'actu sans jargon (c'est gratuit !)

Palmarès des meilleurs PEA et comptes-titres (2022)

Dernière mise à jour : il y a 5 jours



D'après l'AMF, 3 détenteurs d'un portefeuille boursier sur 4 en France investissent encore via une banque traditionnelle. Une erreur qui peut coûter cher, car les meilleures plateformes (et surtout les moins onéreuses) sont à retrouver chez les banqes en ligne et les courtiers spécialisés.


Nous allons dans ce comparatif distinguer PEA et CTO (Compte-Titres Ordinaire), dont les différences de prix sont notables, parfois au sein d'une même banque. Qui plus est, certaines plateformes ne proposent que l'un des deux supports d'investissement.

Pour rappel, si vous avez encore des doutes quant aux différences entre PEA et compte-titres, nous vous recommandons d'étudier la question via ce lien au préalable.

PEA

Commençons par le plus simple, le PEA. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais de transaction des principaux courtiers :

* : limité à 0.5% maximum de la valeur de l'ordre


Bourse Direct sort nettement du lot, et s'impose ainsi comme le PEA le moins cher du marché. On notera comme seule ombre au tableau des frais appliqués sur chaque sortie d'argent de votre PEA vers votre banque : 6€ pour une banque française, 15€ si européenne, 25€ sinon.


Cela ne devrait de toute façon pas poser problème dans les 5 premières années depuis votre ouverture de PEA puisque vous ne pouvez pas en sortir d'argent...Mais peut avoir son importance si vous comptez vous verser une rente à terme par exemple. Cette ombre au tableau n'empêche toutefois pas Bourse Direct de constituer notre PEA favori.


Vient juste derrière Saxo Banque, dont les tarifs restent tout à fait compétitifs, quoique plus en phase avec ceux des banques en ligne.


On retrouve ensuite au coude à coude Fortuneo et BforBank. Vous noterez que Fortuneo est moins cher pour les plus petits ordres, quand BforBank est à privilégier pour de plus gros montants.


Vient derrière Boursorama, l'un des plus gros acteurs du marché. Malheureusement, nous estimons que la force de Boursorama Banque réside désormais plus dans ses services bancaires aux tarifs imbattables, que dans ses services d'investissements, assez onéreux.



Enfin, on retrouve en bonnes dernières les banques traditionnelles, aux frais logiquement plus élevés, étant donnée leur structure de coûts. Cela sans compter les frais de tenue de compte, quasi-systématiques chez ces banques.


Notons que plus les montants d'ordre sont élevés, plus l'écart se creuse entre ces courtiers. Nous conseillons donc de faire d'autant plus attention aux tarifs lors de votre choix si vous prévoyez d'investir de gros montants.


Les tarifs ne font cependant pas tout. Soyons honnêtes, côté interface, Bourse Direct et sa plateforme digne de Windows 98 font pâle figure par rapport aux banques en ligne.



Elle reste toutefois efficace, et ne pose aucun problème de fiabilité.


En résumé :

  • Si vous cherchez les meilleurs tarifs, pas d'hésitation : partez chez Bourse Direct.

  • Si vous êtes relativement peu sensible aux tarifs, que vous préférez avoir tous vos comptes au même endroit, et êtes déjà inscrit dans une banque en ligne : les tarifs des banques en ligne Fortuneo, BforBank et Boursorama restent correct, il peut donc faire sens d'ouvrir votre PEA au sein de votre banque.

Si vous êtes chez une banque traditionnelle en revanche, nous estimons que l'écart est trop important entre Bourse Direct et celles-ci pour justifier d'y loger votre PEA.





Compte-titres (CTO)


Vous trouverez ci-dessous un comparatif des principaux courtiers pour ouvrir votre CTO.


Etant donnée la fiscalité du compte-titres comparée à celle du PEA, il y a peu d'intérêt à investir sur les marchés européens via un compte-titres. Nous nous focalisons donc ici sur les tarifs appliqués à l'achat d'actions américaines, puisque c'est le principal usage qui en est généralement fait.


Sans ordre particulier, voici donc les tarifs de ce que nous estimons être les quatre comptes-titres les plus compétitifs en France :

Plusieurs choses sont à noter ici. Tout d'abord, l'écart abyssal entre ces quatre courtiers et la concurrence. Aucune banque (qu'elle soit traditionnelle ou en ligne) n'arrive à la cheville de ces brokers quant aux tarifs, même celles offrant les meilleurs PEA : acheter une action américaine chez Fortuneo avec un compte-titres Optimum vous coûtera ainsi 50€ (!).