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Palmarès des meilleurs PEA et comptes-titres (2022)

Dernière mise à jour : 6 nov.



Selon l'AMF, 3 détenteurs d'un portefeuille boursier sur 4 en France investissent encore via une banque traditionnelle. Une erreur qui peut coûter cher, car les meilleures plateformes sont à trouver chez les banques en ligne et les courtiers spécialisés.


Nous allons dans ce comparatif faire la distinction entre meilleurs PEA et meilleurs CTO (Compte-Titres Ordinaire), dont les différences de prix sont notables, parfois au sein d'une même banque. Qui plus est, certaines plateformes ne proposent que l'un des deux supports d'investissement.


Alors, prêt ? C'est parti ! 👇 On commence avec le PEA.


Pour aller plus loin PEA vs. compte-titres : quelles différences ?

Palmarès des meilleurs PEA

* : limité à 0.5% maximum de la valeur de l'ordre


Bourse Direct sort nettement du lot, et s'impose ainsi comme le PEA le moins cher du marché. On notera comme seule ombre au tableau des frais appliqués sur chaque sortie d'argent de votre PEA vers votre banque : 6€ pour une banque française, 15€ si européenne, 25€ sinon.


Cela ne devrait de toute façon pas poser problème dans les 5 premières années depuis votre ouverture de PEA puisque vous ne pouvez pas en sortir d'argent...Mais peut avoir son importance si vous comptez vous verser une rente à terme par exemple. Cette ombre au tableau n'empêche toutefois pas Bourse Direct de constituer notre PEA favori.


Vient juste derrière Saxo Banque, dont les tarifs restent tout à fait compétitifs, quoique plus en phase avec ceux des banques en ligne.


On retrouve ensuite au coude à coude Fortuneo et BforBank. Vous noterez que Fortuneo est moins cher pour les plus petits ordres, quand BforBank est à privilégier pour de plus gros montants.


Vient derrière Boursorama, l'un des plus gros acteurs du marché. Malheureusement, nous estimons que la force de Boursorama Banque réside désormais plus dans ses services bancaires aux tarifs imbattables, que dans ses services d'investissements, assez onéreux.



Enfin, on retrouve en bonnes dernières les banques traditionnelles aux frais logiquement plus élevés, étant donnée leur structure de coûts. Cela sans compter les frais de tenue de compte, quasi-systématiques chez ces banques.


Notons que plus les montants d'ordre sont élevés, plus l'écart se creuse entre ces courtiers. Nous conseillons donc de faire d'autant plus attention aux tarifs lors de votre choix si vous prévoyez d'investir de gros montants.


Les tarifs ne font cependant pas tout. Soyons honnêtes, côté interface, Bourse Direct et sa plateforme digne de Windows 98 font pâle figure par rapport à la concurrence.



Elle reste toutefois efficace, et ne pose aucun problème de fiabilité.


En résumé :

  • Si vous cherchez les meilleurs tarifs, pas d'hésitation : partez chez Bourse Direct.

  • Si vous êtes prêts à payer un peu plus pour une plateforme plus sexy et intuitive : go Saxo.

  • Si vous êtes relativement peu sensible aux tarifs, que vous préférez avoir tous vos comptes au même endroit, et êtes déjà inscrit dans une des trois principales banques en ligne françaises : les tarifs proposés par Fortuneo, BforBank et Boursorama restent correct, il peut donc faire sens d'y ouvrir votre PEA par souci de simplicité.

Si vous êtes chez une banque traditionnell revanche, nous estimons que l'écart est trop important entre Bourse Direct / Saxo et celles-ci pour justifier d'y loger votre PEA. Orientez-vous donc vers l'un ou l'autre de ces deux poids lourds du marché.




Palmarès des meilleurs compte-titres ordinaires (CTO)


Vous trouverez ci-dessous la crème des comptes-titres disponibles en France.


Etant donnée la fiscalité du compte-titres comparée à celle du PEA, il y a peu d'intérêt à investir sur les marchés européens via un compte-titres. Nous nous focalisons donc ici sur les tarifs appliqués à l'achat d'actions américaines, puisque c'est le principal usage qui en est généralement fait.


Voici donc, sans ordre particulier, ce que nous considérons être les cinq courtiers les plus attractifs du marché, et leurs tarifs associés. Nous verrons plus en détail par la suite leurs différentes forces et faiblesses 👇 :

Plusieurs choses sont à noter ici. Tout d'abord, l'écart abyssal entre ces cinq courtiers et la concurrence. Aucune banque (qu'elle soit traditionnelle ou en ligne) n'arrive à la cheville de ces brokers quant aux tarifs ou à l'offre proposée, même celles offrant les meilleurs PEA : acheter une action américaine chez Fortuneo avec un compte-titres Optimum vous coûtera ainsi 50€ (!). Même chez Boursorama, réputée pour être l'une des banques les moins chères, l'ordre sur les marchés US coûte un minimum de 23,90€.


On remarque en revanche que l'écart est assez faible entre ces quatre courtiers. Très différent donc de notre comparatif des PEA, dans lequel Bourse Direct écrase la concurrence, sur les tarifs du moins.


Ensuite, on peut remarquer la part non négligeable des frais de change sur le total des frais de courtage pour un ordre donné. L'écrasante majorité des comparatifs de courtiers que vous pourrez trouver sur internet se contente de comparer les courtiers sur la base du tarif de l'ordre. C'est une grave erreur dans la mesure où un courtier aux ordres gratuits comme Trading212 peut in fine vous revenir nettement plus cher qu'un autre aux ordres payants, comme Trade Republic. Prudence donc.


Comme vous pouvez le constater dans le tableau des tarifs, cela se joue dans un mouchoir de poche si vous vous cantonnez à de faibles montants. La différence se fait surtout dès lors que vous réaliserez des ordres plus élevés, où Trade Republic sort du lot avec son tarif unique à 1€.


Attention cependant, car les tarifs d'un ordre ne font pas tout. La qualité générale de chaque courtier, ainsi que ses services proposés, sont tout aussi importants. En voici un résumé qui vous aidera, nous l'espérons, à vous forger votre propre opinion.




 

Avantages :

  • Il s'agit de l'un des courtiers les plus populaires au monde. Cela présente un avantage notable si vous prévoyez de déménager à l'étranger, car vous n'aurez pas à changer de courtier

  • Offre ultra-complète : 100% de nos actions sélectionnées dans bigfish premium y sont disponibles

  • Clairement #1 pour la qualité des outils analytiques disponibles

  • Possibilité d'acheter des actions fractionnées

Inconvénients :

  • Pas d'IFU (Imprimé Fiscal Unique), ce qui vous alourdira la tâche au moment de faire vos déclarations d'impôts

  • Processus d'ouverture de compte un peu plus long que la moyenne

  • Plateforme plutôt réservée aux investisseurs souhaitant avoir une palette d'outils analytiques à disposition - en résulte une intuitivité moindre de la plateforme par rapport à celles des concurrents

Conclusion

Interactive Brokers est clairement le courtier le plus complet du marché. Gamme d'actions ultra étoffée, excellents outils analytiques...Le tout pour des tarifs plus que raisonnables. Revers de la médaille, il présente une ergonomie forcément moins intuitive que la concurrence. Il constitue donc l'option idéale si vous privilégiez la qualité et l'exhaustivité à la simplicité.


🚨 BONUS 🚨: en ce moment, jusqu'à 1,000$ offerts en actions Interactive Brokers (NASDAQ:IBKR) pour toute ouverture de compte. Par ici pour en profiter 👇







 

Avantages :

  • Possibilité de mettre en place des investissements programmés, dont les frais d'ordre sont en prime gratuits

  • Interface remarquablement simple et intuitive